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Kredit von privat oder von der Bank?

 

Kredit von der Privatbank oder P2P Privatkredit?

 

Ein Wort mit zwei Bedeutungen - unter Privatkredit kann man folgendes verstehen:

 

1. Bankenkredite, die ausschließlich an Privatkunden gerichtet sind:

 

Herkömmliche Banken richten ihre Kreditangebote bevorzugt an Privatkunden, denn derartige Privatdarlehen bergen die geringsten Risiken, sofern die Schufa-Auskunft passt und der Kreditnehmer über ein geregeltes Einkommen verfügt. Nur wenige Kreditinstitute bieten in ihrem Portfolio auch Darlehensformen - speziell für Selbstständige und Freiberufler - an. Deshalb spricht man bei einem ganz gewöhnlichen Ratenkredit, der nicht an Unternehmen vergeben wird, auch von einem "Privatkredit". Diese werden zumeist von Privatbanken vergeben, also Banken bei denen nur private Kunden ein Konto eröffnen können und die keine Geschäftskonten, bzw. Produkte für Firmen und Unternehmen anbieten. Angebote und einen Vergleich gibt es im Zinsrechner (links).

 

Online-Kreditvergleich

 

 

2. Kredit von privat (Privatpersonen, die als Geldanleger Kredite vergeben)

 

Es ist mittlerweile sehr stark in Mode gekommen, sich einen Kredit von privat über neuartige Kreditplattformen wie Auxmoney oder Smava zu leihen (P2P), anstatt Kreditverträge bei der Hausbank abzuschließen. Auch Freiberufler oder Selbstständige nehmen derartige Privatkredite gerne in Anspruch, denn es ist derzeit enorm schwierig einen Kredit für Selbständige von einer regulären Bank zu bekommen, vor allen Dingen zu fairen Konditionen. Für die Banken gelten hier andere Voraussetzungen, als für den privaten Kreditnehmer. Bei den Privatkrediten "ohne Banken" handelt es sich um sogenannte P2P-Darlehen.

 

Man erhält sie über sogenannte Online Kreditmarktplätze - das sind Internetportale, die Privatkredite zwischen möglichen Kreditnehmern und privaten Anlegern vermitteln.

 

P2P Privatkredite - Kredite aus privater Hand - auch für Selbstständige & Freiberufler - gibt es bei folgenden Anbietern:

 

AUXMONEY
AUXMONEY
SMAVA

 

 

 

 

 

Kredit von Privat - wie funktionieren private P2P Kredite ohne Banken?

 

Das Prinzip, sich über einen Kreditmarktplatz Geld von Privat zu leihen, funktioniert ähnlich wie bei einer Internetauktion. Der Kreditnehmer stellt seinen gewünschten Kreditbetrag in einem sogenannten P2P Kreditportal ein. Er gibt den Verwendungszweck an und die Höhe der Zinsen, die er für den Kredit bezahlen möchte. Die potenziellen Geldanleger bzw. Kreditgeber lesen dieses Angebot und können nun ihrerseits darauf eingehen, in dem sie den Kredit bewilligen und einen großen oder kleineren Teil der Finanzierung übernehmen, denn in der Regel schließen sich mehrere Geldgeber zu einem Kredit zusammen. Somit minimiert sich auch das Risiko für jeden einzelnen Kreditgeber / Geldanleger. Wird das Angebot angenommen, bekommt der Kreditnehmer das Geld zu den ausgemachten Konditionen auf sein Konto überwiesen. Die Tilgung funktioniert wie bei einem herkömmlichen Darlehen auch, durch monatliche Zahlungen in ein und derselben Höhe.

 

 

Wer bekommt privates Geld?

 

Bevor ein Interessent einen Kreditwunsch einstellen kann, wird zunächst dessen Bonität überprüft bzw. eine Schufa-Auskunft eingeholt, so wie das auch bei konventionellen Banken üblich ist. Sieht es hier schlecht aus, gibt es auch keinen Kredit von privat, denn auch Privatpersonen wollen sich natürlich gegen einen eventuellen Ausfall bestmöglich absichern. Auf der anderen Seite profitiert der Kreditnehmer zum Teil von erheblich günstigeren Zinsen, als bei konventionellen Bankenkrediten fällig wären. Außerdem hat er die Möglichkeit, seinen Kredit vorzeitig abzulösen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Kreditwünsche von Privat sind innerhalb der Beträge von 500 Euro bis hin zu 25.000 Euro möglich.

 

Geld über P2P Kreditmarktplatz verleihen. Geringes Risiko und gute Verzinsung?

 

Für Geldgeber ist das Verleihen von Geld eine gute Geldanlage, die mitunter mehr Rendite verspricht, als alle Offerten der Banken. Teilweise sind bis zu 14 % Zinsen jährlich möglich. Hinzu kommt, dass die Geldgeber selbst entscheiden können, wem sie ihr Geld verleihen möchten. Es ist nicht nur die Bonität des Einzelnen ausschlaggebend, oftmals spielt auch der Verwendungszweck eine maßgebliche Rolle für die Kreditentscheidung.

 

Geldanlage-Angebote der führenden P2P Anbieter:

 

Auxmoney für Anleger | Lendico für Investoren | Smava für Anleger

 

Obwohl die Kreditnehmer im Vorfeld genau überprüft werden, kann es trotzdem zu Zahlungsausfällen kommen. Arbeitslosigkeit oder Scheidungen sind die Hauptkriterien dafür. Trotzdem sind die Einlagen dieser Privatkredite abgesichert. Jeder der Teilnehmer an diesem Modell zahlt in einen Fond ein. Dieser ist extra dafür vorgesehen, um solche Ausfälle weitestgehend aufzufangen. Zudem zahlt (wie oben schon erwähnt) nicht ein Anleger die komplette Kreditsumme eines Antragsstellers, sondern nur meistens nur einen Teil der Summe. Wenn beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 15.000 Euro zugeteilt wird, dann zahlen 15 Anleger jeweils 1.000 Euro, was für eine gute Streuung sorgt. Das Risiko für die P2P Geldgeber ist also relativ gering. Wer gerne sein Geld auf diese Art und Weise anlegen möchte, benötigt lediglich einen Mindesteinlage von 250,- Euro. Mehr ist natürlich auch möglich.

 

Es gibt im Internet verschiedene P2P Kreditmarktplätze, die sich sowohl an Geldgeber, als auch an Geldnehmer richten. Die jeweiligen Konditionen erfährt man auf den Seiten der dementsprechenden Anbieter. Die Zinsvergleiche sind nach Personengruppen und Verwendungszweck sortiert, so dass der Verbraucher ohne große Schwierigkeiten das passende Angebot findet.

 

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Titel: Kreditrechner 4.4 / 5 [ Bei 11 Bewertungen ]
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von: Ronny Kamm
Ich bin Kleinunternehmer und habe auch gute Erfahrungen mit P2P gemacht. Binnen 12 Monaten hatte ich meinen Kredit όber 3500 Euro zu 9,5 % Zinsen zurόckbezahlt. Zwar nicht όber Auxmoney, sondern bei Smava, die ein δhnliches System anbieten. Es lief alles relativ unkompliziert ab. Eine echte Alternative, wenn die Hausbank muckt...
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