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„SCHUFA-freie Kredite“ - warum es sie doch gibt und was man dabei beachten muß


„SCHUFA-freie Kredite“ ohne Sicherheiten gibt es nicht. Wer jedoch über eine Kapitallebensversicherung verfügt, hat weitaus bessere Karten.


NEWS-EINTRAG aus der Kategorie Banken / Finanzen vom 09.11.12 - 15:11 Uhr:

 

 

Es klingt wie die Quadratur des Kreises: Die so genannten „SCHUFA-freien Kredite“, von denen oft in Anzeigen zu lesen ist. Das ungute Gefühl, das die meisten damit verbinden, hat die SCHUFA letzte Woche in einer Studie, die von der FH Koblenz durchgeführt worden ist, bestätigt. Hinter solchen Versprechen stecken in der Regel höchst unseriöse Kreditangebote mit teuren Vorabgebühren, sinnlose Beratungsverträge und nutzlose Versicherungen. Mit einem Wort: Es gibt sie gar nicht, diese „SCHUFA-freien Kredite“. In Wirklichkeit gibt es sie aber doch!


Voraussetzung für einen SCHUFA-freien Kredit ist eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung mit einem Rückkaufswert von mindestens 5.000 EUR. Der Zweitmarkt für Lebensversicherungen bietet nicht nur den Ankauf von Versicherungspolicen an – es werden auch Policendarlehen vermittelt, wobei die Kreditzinsen ab 4,95% (p.a., fix) weit attraktiver sind, als sie der Kreditmarkt bietet. Weder ist dabei eine SCHUFA-Auskunft noch ein entsprechender Eintrag dazu notwendig.

Eine günstige Alternative zum Policendarlehen ist darüber hinaus Policencash, ein Angebot der Policen Direkt Gruppe, bei dem es sich um eine Variation des Pfandkredits handelt, der ältesten Kreditform der Welt. Dafür benötigt man eine Renten- oder Lebensversicherung mit einem Rückkaufswert von mindestens 10.000 EUR. Policen Direkt kauft diese Police und zahlt sofort bis zu 90% des Rückkaufswertes aus – ohne dass der Versicherungsnehmer dabei seinen Versicherungsschutz einbüßt. Bei diesem garantierten Policenverkauf bleiben auch eventuelle Zusatzversicherungen, wie z.B. die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung erhalten, da der Käufer alle Beitragszahlungen übernimmt. Der Versicherungsnehmer kann seine Police zu jedem Zeitpunkt wieder zurückerwerben: Der Kaufpreis entspricht dem ursprünglichen Auszahlungsbetrag zuzüglich der von Policen Direkt bis zur Rückübertragung geleisteten Beiträge, aufgezinst mit einem Zinssatz von aktuell 4,24%. Dieser orientiert sich am Leitzins der EZB, der sich momentan auf dem niedrigsten Stand seiner Geschichte befindet und liegt somit noch unter dem Zinsniveau des Policendarlehens – auch Policencash erfordert weder eine Bonitätsabfrage bei der SCHUFA – noch einen entsprechenden Eintrag.

Somit gilt die Aussage der SCHUFA, es gebe keine SCHUFA-freien Kredite, nur eingeschränkt, und zwar für die speziellen Fälle, in denen der Kreditnehmer keinerlei Sicherheiten aufzuweisen hat. In solchen Fällen müssen in der Tat sämtliche Kreditangebote als unseriös bezeichnet werden. Die Lebensversicherung stellt jedoch solch eine Sicherheit dar. Der Zweitmarkt für Lebensversicherungen kauft nicht nur Versicherungspolicen an, sondern vermittelt auch SCHUFA-freie Kredite gemeinsam mit ausgewählten Bankpartnern. Diese sind Dank niedriger Zinsen auch außerordentlich verbraucherfreundlich.

Die Verantwortung und rechtliche Belangbarkeit dieses Artikels liegt ausschließlich beim unten genannten Redakteur!
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