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Kredite ohne Schufa Auskunft – Vorsicht durchaus angebracht!


Zur Unterscheidung zwischen klassischen Schweizer Krediten und Darlehen trotz bestehender Schufa-Einträge bei deutschen Kreditbanken


NEWS-EINTRAG aus der Kategorie Banken / Finanzen vom 16.03.09 - 17:58 Uhr:

 

 

Die Branche der Kreditvermittler im Internet im allgemeinen sowie schufafreien Kreditofferten im besonderen verfügen über einen alles andere als guten Ruf. Vorsicht ist in vielen Fällen durchaus angebracht, doch lohnt die Betrachtung im Detail.


Über einen alles andere als guten Ruf – und dies teilweise auch nicht ganz zu unrecht – verfügt die Branche sog. reiner Kreditvermittlungen und insbesondere das Spezialprodukt Kredit ohne Schufa Auskunft, welches durch zahlreiche negative Pressemeldungen zu einer Art Mysterium im Darlehensbereich gemacht wurde. Gesprochen wird von Vorkosten-Berechnung ohne Kreditabschluss, teuren Beratungshotlines mit langen Warteschlangen oder auch davon, dass ein Kredit ohne Schufa gar nicht möglich ist. Einiges davon ist in der Praxis durchaus anzutreffen, jedoch sind die wenigsten Berichte gut recherchiert bzw. mit den Details der Branche vertraut. Grundsätzlich zu unterscheiden, dies wird in den allermeisten Fällen komplett übersehen, sind der klassische Schweizer Kredit – eine standardisierte Kleinkreditvariante – sowie Darlehen bei deutschen Kreditbanken, welche trotz bestehender Schufaeinträge gewährt werden.

Im ersten Fall erhält der Antragsteller ein Darlehen in Höhe von aktuell 3.500 Euro, welches in 40 gleich bleibenden Monatsraten zurückzuzahlen ist. Die allermeisten der bereits erwähnten Kreditvermittler bieten diese Variante als „Kredit ohne Schufa“ an, was dazu geführt hat, dass die Unterscheidung von der zweiten Möglichkeit (siehe nächster Abschnitt) für den Endverbraucher auf den ersten Blick recht schwer ist. Entscheidend sind bei der Schweizer Variante die standardisierten Konditionen und Voraussetzungen. Der Zinssatz bewegt sich etwas über 13% effektiv pro Jahr und trägt damit dem im Vergleich zu normalen Ratenkrediten erhöhten Kreditgeberrisiko deutlich Rechnung.
Wenn sich der Leser nun fragen sollte, warum im Zusammenhang mit schufafreien Darlehensangeboten oft mit hohen fünfstelligen Kreditsummen geworben wird, so hängt die Antwort wiederum mit der unter den Tisch gefallenen Einteilung in Schweizer Kredite und Darlehen TROTZ bestehender Einträge bei deutschen Kreditbanken zusammen.

Beim zweiten Fall verhält es sich so, dass der betreffende Kreditvermittler Privatbanken im klein- und mittelständischen Bereich sucht, welche das Kreditanliegen individuell prüfen. Im Gegensatz zu den großen Filialbanken, wo ein bestehender Schufaeintrag das sofortige Ausscheiden aus der automatisierten Entscheidungsstrecke bedeutet, sind diese Privatbanken unter Umständen bereit ein Darlehen zu gewähren wenn die Gesamtbonität dies zulässt (Höhe des Arbeitseinkommens in aller Regel entscheidend!). Im Gegensatz zu automatisierten Prüfverfahren spielt hier die Höhe und Nachvollziehbarkeit des Eintrages eine wichtige Rolle, auch der Verwendungszweck kann individuell betrachtet werden. Eine Schufa-Anfrage findet in vielen Fällen dennoch statt, aus diesem Grund müsste in diesem Zusammenhang korrekt von Krediten TROTZ Schufa-Eintrag gesprochen werden.

Die eingangs erwähnten negativen Presseberichte hängen damit zusammen, dass manche Kreditvermittler in der Tat ihre Existenz durch Nebenkosten bestreiten. Teure Hotlines ohne persönliche Ansprechpartner sowie die Berechnung von Vorkosten ohne positiven Antragsbescheid sind in diesem Zusammenhang recht häufig anzutreffen. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass man die AGB des entsprechenden Vermittlers genau studieren und in keinem Falle Mehrwertdienste via Telefon nutzen sollte. Seriöse Vermittler – davon gibt es einige – haben weder das eine noch das andere notwendig und bestreiten ihren Gewinn primär durch die Vermittlungsprovision für – wie der Name an sich impliziert – tatsächlich vermittelte Kredite.

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