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Kredite & Darlehen: Für Neugründer, Freiberufler und Selbstständige Mangelware?


Trotz dem historisch niedrigen EZB Leitzins von 0,5 % haben kleine Unternehmen Schwierigkeiten an Darlehen zu kommen


NEWS-EINTRAG aus der Kategorie Banken / Finanzen vom 24.07.13 - 13:57 Uhr:

 

Online Kredit Beantragen mit Funding Circle

 

Vor geraumer Zeit senkte die EZB den Leitzins auf historisch niedrige 0,5%. Eigentlich sollte man meinen, dass sich dies positiv auf die Wirtschaft auswirkt, da Kredite somit günstiger werden und Firmen und Unternehmen – auch in Deutschland – davon profitieren. Leider ist dies ein Trugschluss, denn die Hemmschwelle zur Kreditvergabe an kleinere und mittlere Unternehmen, ist bei den Banken nach wie vor sehr groß.


Während das Privatkreditgeschäft boomt, wie selten zuvor, schauen viele Kleinunternehmer und Freiberufler in Röhre, wenn es darum geht, einen kurzfristigen Kredit zu erhalten. Derartige Kleinkredite werden beispielsweise von selbstständigen Handwerksbetrieben zur Materialbeschaffung für den nächsten wichtigen Auftrag benötigt - sie sind elementar wichtig für die Existenz solcher Betriebe. Da eine Vorauskasse bei Diensteislungen im Bereich Handwerk/Bau eher unüblich ist, muss der Unternehmer das, für den anstehenden Auftrag benötigte, Material vorab kaufen und bereitstellen, obwohl er noch nicht einmal weiß, ob sein Kunde später überhaupt bezahlen wird. Aus diesem oder ähnlichen Gründen melden in Deutschland jährlich etliche Firmen Konkurs an.

Und genau diesem Klientel verweigern sich viele Banken bezüglich Kreditvergabe. Das Risiko ist einfach zu groß, weil kaum absehbar ist, was eine kleine Firma während der Zeit der Rückzahlung an Einnahmen vorweisen kann und wie kontinuierlich die Auftragseingänge bleiben werden.

Zumeist benötigen kleinere Firmen nur vorübergehende Kleinkredite, die auf absehbare Zeit (zumeist zwischen 6 und 24 Monaten) zurückgezahlt werden, weshalb man mitunter nicht verstehen kann, dass hier nicht unbürokratischer geholfen werden kann.

Nur wenige Banken haben sich auf Kredite für Kleinunternehmer spezialisiert bzw. bieten ein Produkt für Existenzgründer, Kleinunternehmer, Selbstständige oder Freiberufler an. Dennoch gibt es Hoffnung am Markt, wie folgende Beispiele aufzeigen:

Kleinkredite / Mikrokredite (bis 25.000 Euro)

Diese stammen aus KMU Fonds und werden an vorzugsweise an Existenzgründer, Freiberufler sowie auch mittlere und kleine Unternehmen vergeben. Genauer gesagt muss der Antragssteller seinen Sitz in Deutschland vorweisen und mit der angeforderten Kreditsumme ein gewerbliches oder freiberufliches Ziel in Deutschland verfolgen. Detailliertere Informationen zu Klein- und Mikrokrediten findet man zum Beispiel auf der Website kleinstkredit.com

Peer-to-Peer (P2P) Darlehen (zumeist von 1.000 bis 20.000 Euro)

Diese werden – völlig unabhängig von Banken - auf sogenannten Online-Kreditmarktplätzen an Selbstständige sowie auch Privatpersonen vergeben. Das Grundprinzip ist einfach: Das Geld eines jeden Kredites stammt von Privatanlegern, die auf der Plattform registriert sind und die Kreditnehmer mit ihrem Geld unterstützen wollen. Den Großteil des jeweils individuell zu vereinbarenden Zinssatzes erhalten die Anleger als Dividende, nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde. Im Gegenzug stellen potenzielle Kreditanwärter ihren Kreditwunsch in die Plattform ein und hinterlegen das jeweilige Vorhaben mit der Kreditsumme sowie alle wichtigen Informationen, die darüber entscheiden können, ob sie einen Kredit von den Anlegern erhalten oder nicht. Die meisten Kreditsummen werden unter mehreren Anlegern verteilt, so dass das Risiko minimiert werden kann. Beispiel: Bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro finanzieren 15 unterschiedliche Anleger je 1.000 Euro.

Die beiden bekanntesten Plattformen für P2P Darlehen heißen Auxmoney und Smava. Weitere Informationen zu den Anbietern findet man unter firmenkredit.biz/auxmoney-kredite.html und firmenkredit.biz/smava-kredite.html

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Titel: Kredite & Darlehen: Für Neugründer, Freiberufler und Selbstständige Mangelware? 4.5 / 5 [ Bei 2 Bewertungen ]
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von: Justin
Sehr gute Information, insbesondere für Handwerker wie mich. Der Tipp mit den Mikrokrediten klingt interessant.
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